— Вторичка почти всегда дешевле, пока не появится факт, влияющий на рост цен. Как изменятся ипотечные условия в 2023 году? Айрат Ямаев уточняет, что программа льготной ипотеки на новостройки продлится еще полтора года. В России есть потребность в приобретении жилья на вторичном рынке с использованием семейной ипотеки, отметила она в беседе с «Парламентской газетой». Сейчас все льготные ипотечные госпрограммы распространяются только на строящееся жилье, за исключением дальневосточной ипотеки. Льготную и семейную ипотеку на вторичное жильё собираются ввести в небольших городах, в которых нет новостроек.
Ипотека на вторичку: 4 аргумента, почему стоит ее оформить даже с высокой ставкой
Перечислили все значимые изменения в ипотеке в 2024 году. это пока дорого, в связи с тем, что льготные программы ипотеки распространяются исключительно. С 23 декабря повысится не только первый взнос по льготной ипотеке, но и снизится лимит по ней, а также станет невозможной комбинирование льготного кредита с рыночным, что.
Банки подняли ставки по ипотеке. «Вторичка» стала еще дороже
По мнению экспертов, ситуация, когда человек может с лёгкостью оформить ипотеку на крупную сумму без какого-то обременения, увеличивает риск невыплаты кредита. Если явление станет массовым, под угрозой окажется стабильность всей финансовой системы. Введены так называемые надбавки к коэффициенту риска, с помощью которого оценивается вероятность невозврата кредитов. Теперь, если кредитная организация всё-таки решит выдавать займы с низким первоначальным взносом, она будет обязана сформировать дополнительные резервы денежных средств для сохранения достаточных объёмов капитала на случай невыплат. На данный момент большинство льготных ипотечных программ касаются в основном сегмента новостроек. Центробанк в данном случае преследует две основные цели.
Это — снижение рисков в банковской системе кредитование с низкими первыми взносами считается более рискованным и снижение темпов закредитованности россиян. Ситуация следующая: нововведения ЦБ РФ не запрещают ипотеку с небольшими взносами, но делают эту услугу невыгодной для банка. В создавшихся условиях у банков, по сути, два пути.
Заместитель министра строительства и жилищно-коммунального хозяйства Никита Стасишин — о том, кто может воспользоваться господдержкой при покупке жилья Ранее, 14 июня, заместитель президента-председателя правления банка Анатолий Печатников в рамках ПМЭФ-2023 сообщил журналистам, что, по оценке банка, впервые в истории российского рынка заемщики в этом году оформят жилищные кредиты на сумму свыше 6 трлн рублей. Основными драйверами выдачи ипотеки будут активный рост интереса к частному строительству, реализация льготных программ и комплекса мер для поддержки социальных категорий населения, добавил он.
Такие небольшие студии на окраине тоже будут в тренде Фото: Дзен Как обойти отказ в комбинированном кредите? Серьезным ударом по рынку недвижимости станет и отмена совмещенных ипотек. Раньше клиенты могли складывать сумму льготного кредита с дополнительной суммой, взятой по рыночной ставке. Это позволяло им купить квартиру большей стоимости или площади. Она увеличивала спрос и давала пространство для маневра как для застройщика при продаже объектов, так и для покупателя, которому был необходим кредит свыше 12 млн рублей», — считает гендиректор ПИА «Недвижимость» Максим Ельцов. По его словам, из-за отмены комбинированной ипотеки и ограничения по максимальному размеру кредита спрос на «первичку» снизится на десятки процентов. Не шикарное, но приемлемое. Спрос на новостройки уменьшится, на рынке останутся те, кто сможет платить высокий первоначальный взнос. Спрос уже сейчас заметен на новостройки с отделкой, но в недалеком будущем такие квартиры будут пользоваться еще большим спросом. Трех и четырехкомнатные квартиры будут покупать теперь мало и редко, хотя в современных ЖК таких как раз много. Тот факт, что 2 кредита теперь брать нельзя, сильно уменьшит спрос. Но в итоге, когда все осмыслят произошедшие изменения, на рынке вторичного жилья начнут снижать цены», — считает эксперт Центра загородной недвижимости Елена Снигир. По мнению экспертов, ситуацию немного спасет возможность комбинировать кредиты при семейной ипотеке. Хоть какая-то логика здесь есть. Для семьи с двумя детьми большую квартиру с максимальным размером кредита в 6 млн рублей никак не купить, а в 12 млн, да еще и с комбо-ипотекой, — это нормально», — считает гендиректор ПИА «Недвижимость» Максим Ельцов. В то же время, по мнению аналитиков ЦИАН, комбинированная ипотека не была массовой, так как она сложнее оформлялась, и по ней были не самые выгодные условия по «рыночной» части кредита.
Мы очень надеемся, что за 2024 год мы раскрутим жилищное строительство и у нас появится предложение на первичном рынке. А если мы сейчас подержим вторичный рынок, то цена будет расти и предложение будет менее доступное", -объяснял Хуснуллин в феврале.
ДОМ.РФ снижает ипотечную ставку для вторичного жилья
В сегменте вторичного жилья спрос неизбежно просядет на фоне заградительных ипотечных ставок. В Минфине заявили, что программа льготной ипотеки должна завершиться в середине следующего года и продлевать ее не нужно. Что изменилось в 2023 году с ипотечным кредитованием? В 2024 году в России подешевеет жилье и могут отменить льготную ипотеку. Заместитель министра финансов Алексей Моисеев считает, что распространение программы льготной ипотеки на вторичное жилье нецелесообразно. Банки «Уралсиб», «АкБарс» и «Московский кредитный банк» объявили о приостановке выдачи семейной ипотеки — у них закончились лимиты по кредитам.
Как изменятся правила выдачи жилищной ипотеки после 1 июня 2023
Российские банки могут разрешить россиянам продавать квартиры, взятые в ипотеку, вместе с кредитом и процентами по нему. С 2023 года программа «Семейная ипотека» действует на новых условияхПостановление Правительства от 09.03.2023 № 369Кредит на льготных условиях можно получить до 01.07.2024. В этом случае заемщик оформляет часть кредита по ставке 8%, а остальную сумму платит по условиям рыночной ипотеки или региональным ипотечным программам. Оператор ипотечных госпрограмм. Для регионов, граждан и застройщиков.
Нервное ожидание
- Шторм на вторичном рынке жилья: что происходит с ипотекой после повышения ключевой ставки
- Ипотека на готовое жилье
- Какие изменения ждут ипотеку после 1 июня 2023 года
- Льготная ипотека на вторичку 2023: когда заработает новая программа
- Рынок недвижимости готовит сюрпризы: что будет с ценами на жилье в 2024 году
- Ипотека 2023: брать нельзя откладывать
Вторичка теряет спрос.
- ипотека на вторичке 2023: что с ценами из-за ключевой ставки
- Какие изменения ждут ипотеку после 1 июня 2023 года
- Ипотека на покупку квартиры в новостройке
- Путин запускает льготную ипотеку на вторичку. Как это изменит цены на жилье
Банки подняли ставки по ипотеке. «Вторичка» стала еще дороже
Нет необходимости ездить в отделения банков и тратить время на подписание документов. МФЦ посещать тоже не нужно, банк самостоятельно направит пакет документов на государственную регистрацию. Пошлину за регистрацию перехода права собственности отдельно оплачивать не нужно. Клиенту не обязательно страховать жизнь и здоровье, отсутствие такого полиса не повышает ставку ипотечного кредита. Помимо выбора объекта, от покупателя требуется большое количество подтверждающих документов, зачастую посещение отделения банка, а от продавца участие не только в сделке, но и в оценке квартиры. Мы решили упростить этот процесс для наших клиентов, сделать его таким же бесшовным и удобным, как и покупка квартиры в новостройке и стали первым банком в стране, который оформляет все сделки на вторичном рынке полностью в цифровом формате.
Теперь лимит в 6 миллионов рублей одинаковый для всех регионов. Льготную ипотеку разрешается сочетать с рыночной. То есть часть денег заёмщик может взять по сниженной ставке, а остаток — на обычных условиях.
Общая сумма ипотеки с сочетанием льготной и рыночной ставок тоже ограничена: в зависимости от региона максимум можно оформить 15 миллионов рублей или 30 миллионов рублей. Как получить ипотеку с господдержкой Оформить льготную ипотеку можно в одном из банков-участников. Всего в программе 80 кредиторов, полный список перечислен здесь. Подать заявку на льготную ипотеку можно сразу в несколько банков, а затем выбрать наиболее выгодные условия. Для обращения в банк потребуются: паспорт; СНИЛС; справка о доходах по форме 2-НДФЛ можно запросить у работодателя или получить в личном кабинете на сайте налоговой службы ; для мужчин до 27 лет — военный билет; в некоторых случаях понадобится свидетельство о заключении или расторжении брака. В России действует ещё несколько программ, которые помогают семьям обзавестись недвижимостью. Кроме того, можно получить ипотеку для рефинансирования уже действующего ипотечного кредита.
Почему стоит выбрать ипотеку на покупку вторички Стоимость недвижимости — наиболее весомый аргумент в вопросе выбора между первичкой и вторичкой. Поэтому, оформляя ипотеку по низкой ставке, вы можете получить размер платежа, сопоставимый с размером платежа при покупке вторички». Зачастую не нужно тратиться на ремонт и обстановку квартиры — это еще один плюс при покупке вторичной недвижимости. С новостройкой, скорее всего, так не получится, и общий размер издержек по ипотеке вырастет. В квартиру на вторичном рынке можно заселиться сразу после сделки. С новостройкой сложнее — иногда приходится ждать окончания ремонта или даже строительства дома.
Об этой проблеме, в частности, в декабре 2023 года в ходе прямой линии с президентом говорил житель Мелитополя. Поэтому надо бы так же, как на Дальнем Востоке, распространить это на вторичный рынок — вот что надо сделать, и тогда это будет работать быстро, прямо сейчас начнет работать», — указал тогда Путин. Читайте также:.
Банки подняли ставки по ипотеке. «Вторичка» стала еще дороже
Между тем, срок выплаты ипотеки на «вторичке» растёт, рынок находится в стагнации. Однако ипотеку всё чаще теперь берут на покупку домов, а не квартир. Коллаж 78. Всё это время банки пересматривали условия выдачи ипотеки в сторону также роста ставок и ужесточения условий одобрения кредитов.
От двух недель до месяца? Как рассказал руководитель агентства недвижимости «Дорогая, я дома» Алексей Лякин, как правило, изменения происходят через две недели после изменения ставки ЦБР. Поэтому потенциальным заёмщикам стоит следить за новостями и учитывать это при планировании своих инвестиций.
Кредитный и ипотечный консультант Александр Бида согласен с предыдущим экспертом. Условия, естественно, скорректируют в сторону повышения. Процесс займёт один-два месяца, — пояснил он.
Эксперт также напомнил, что решение ЦБ не затронет тех, у кого ипотека уже выдана: задним числом менять ставки никто не имеет права.
В дальнейшем они планируют сдавать их в аренду и или перепродавать. Главный сдерживающий фактор по госпрограммам сегодня - рост цен на новостройки на фоне стагнации доходов населения. Противоречивая вторичка Bankinform. Насколько востребованы собственные программы банка и какова их доля в общем объёме выдачи? Елена Холопова, руководитель Центра ипотечного кредитования Альфа-Банка в Екатеринбурге: - Вне госпрограмм самыми популярными сейчас являются программы по снижению процентной ставки на готовое жильё и программы покупки залоговых квартир.
А вот загородная недвижимость и земельные участки вышли из топа востребованных продуктов. Уже сейчас можно утверждать, что в 2023 году будет «драйвить» вторичка. Причина - в высокой стоимости квадратного метра на первичном рынке. Кроме того, покупателя сейчас интересует недвижимость, в которую можно переехать сразу после покупки, без вложений времени и средств в ремонт и отделку. Поэтому покупка «вторички» в Екатеринбурге - актуальный тренд, и мы хорошо чувствуем это. По итогам февраля, треть жилищных кредитов выданы по программе «Вторичное жильё».
По прогнозам на март этот показатель составит половину от всего объема выданной ипотеки. На таком уровне она сохраняется и в марте. Главная причина - более высокие ставки по собственным программам банков. Как это сказывается на размере ежемесячного платежа и, соответственно, финансовой нагрузке заёмщика? Предположим, заёмщик берёт жилищный займ на сумму 4 млн рублей на срок 20 лет. Это существенно снижает круг заёмщиков, которые могут позволить себе такую финансовую нагрузку.
Другая немаловажная причина - средняя стоимость квадратного метра первички и вторички в Свердловской области практически сравнялась - до 120 тысяч рублей. В этих условиях выбирают тот объект, который можно купить по более низкой ставке. Даже несмотря на то, что ключей от новостройки придётся подождать. Заёмщики устремились загород Bankinform. Антон Сандалов: - Сейчас на рынке есть интересные льготные программы - «Сельская ипотека» и госпрограмма на покупку загородной недвижимости. ПСБ не работает с этими продуктами, но мы выдаём «Семейную ипотеку», которая распространяется и на покупку загородного жилья.
Максимальная сумма по такому кредиту 6 млн руб. Светлана Ковалёва: - Одно из интересных для заёмщиков улучшений этого года по госпрограммам - возможность оформить льготную ипотеку не только на приобретение квартиры в новостройке, но так же на покупку дома с земельным участком и таунхауса. Мы уже увидели, что количество заявок на такие объекты выросло в два раза! Интерес к домам и земельным участкам объясняется, в том числе, тем, что стоимость квадратного метра там в среднем существенно ниже, чем в квартире в новостройке.
По его словам, примерный ориентир по такой стоимости — это цены во вторичке соседних ЖК, где люди покупают сами.
Если не учесть этот нюанс, можно прожить в квартире несколько лет, погасить кредит на миллионы, а в итоге продать ее дешевле, чем долг в банке. То есть оказаться в ситуации без денег и без квартиры, заключил Емельянов. Цены, ставки и порог входа все еще высокие. Если есть сумма на первый взнос, лучше положить ее на вклад и подождать, когда рынок недвижимости в России остынет, а ставки по ипотеке вернутся в норму», — отметил эксперт. Ежемесячные платежи составят по 25-30 тыс.
На вторичном рынке квартира такого же размера будет стоить около 4 млн рублей. Ее можно купить с 400-800 тыс. Обычно банки позволяют рефинансировать займы, взятые по высоким ставкам», — уточил эксперт. То есть можно будет оформить новый ипотечный кредит на вторичную квартиру по более низкой ставке, чтобы погасить действующий по более высокой ставке. Последние записи:.
Вместе с тем Моисеев отметил, что Минфин положительно относится к идее поддержать жилищное кредитование за счет введения рассрочки на приобретение недвижимости и за счет ссудных касс. Ранее глава Банка России Эльвира Набиуллина сообщала, что регулятор считает целесообразным распространить адресные программы льготной ипотеки на вторичное жилье для поддержки некоторых категорий граждан.
В России предложили давать льготную ипотеку на вторичку. Кому она достанется и подорожает ли жильё
Как изменятся ипотечные условия в 2023 году? Айрат Ямаев уточняет, что программа льготной ипотеки на новостройки продлится еще полтора года. Новости. Ипотека и финансы. Банки подняли ставки по ипотеке. Ипотека на вторичное жилье — шаг в новую жизнь. Интересно, что основным драйвером роста стала рыночная ипотека, а не льготная. В июне этого года выдачи кредитов на жилье с господдержкой выросли на умеренные 6%, а обычные на 11%. В сегменте вторичного жилья спрос неизбежно просядет на фоне заградительных ипотечных ставок. Банк «Уралсиб» увеличил ставки по ипотеке на 0,2–0,3%. Например, при кредите до 6 миллионов рублей ставка выросла до 12,59%, при большей сумме — до 11,99%.
Льготная ипотека на вторичку 2023: когда заработает новая программа
Что такое ипотека с господдержкой С 2018 года в России действует ряд ипотечных программ с. Будет ли доступна льготная ипотека на вторичку в 2023 году Когда введут госпрограмму, какие условия предлагают заемщикам, плюсы и минусы льготной ипотеки на вторичное. Банк «Уралсиб» увеличил ставки по ипотеке на 0,2–0,3%. Например, при кредите до 6 миллионов рублей ставка выросла до 12,59%, при большей сумме — до 11,99%.
Набиуллина: ЦБ считает полезным ввести адресную льготную ипотеку на вторичном рынке
Если все-таки создать какие-то условия для льготного приобретения с вторичного рынка, что востребовано, люди бы хотели этого? Все-таки это тоже косвенно, но положительно будет отражаться и на отрасли", - сказал Путин. Сейчас у нас это наблюдается, когда мы сделали большую поддержку отрасли, потому что меры поддержки на спрос длительные и через два-три года приносят эффект", - рассказал Мутко. Для тех, кто пока не может купить квартиру, предлагают альтернативные варианты. Льготная аренда — еще одно направление совместной работы государства и бизнеса. Где-то 10 тысяч квартир имеем, у нас корпоративная аренда, у нас есть студенческая аренда, у нас есть аренда для граждан. Сейчас работаем на Дальнем Востоке. Уже первые проекты у нас на Сахалине, второй проект у нас в Хабаровском крае, Владивостоке", - сказал Мутко.
Развивает государство и рынок инфраструктурных облигаций — регионы получают льготные кредиты под масштабные проекты, строительство и реновацию целых микрорайонов. Подпишитесь и получайте новости первыми Читайте также.
Ипотека окажется неподъемной, платежи будут высокими. Люди, которые всё-таки ввяжутся в ипотеку с такими огромными процентами, продолжат раздувать этот пузырь, и ставка будет расти. Такой исход может привести к ипотечному кризису аналогичный был в США в 2008 году , когда ипотечники просто не смогут платить по кредитам; если ключевую ставку продолжат накачивать, то ипотека и вовсе может попросту встать: спрос будет падать, а предложение — расти.
В таком случае из-за конкуренции может произойти демпинг цен, стоимость недвижимости упадет. Это благоприятное развитие событий, поскольку уровень общей инфляции тоже снизится. В таком случае люди смогут иметь больше возможностей для покупки доступного жилья, по крайней мере за наличку. Речь идет о крахе американского рынка недвижимости и связанных с ним ценных бумаг. Он произошел как следствие резкого количества просрочек и невыплат по ипотечным кредитам.
В те годы банки понизили требования и выдавали кредиты ненадежным заемщикам. Произошедшее стало первым звеном в обвале мировой экономики. Что касается очередного повышения ставки, то, согласно открытым данным, очередное заседание Центробанка запланировано на 15 декабря, где данный вопрос, вероятно, тоже будет рассмотрен. Какую недвижимость выгоднее всего приобретать особенно если денег не так много? Риелтор отметил, что цена на любую недвижимость в настоящее время достаточно высокая.
Но «дешево и сердито» сейчас не получится. Эксперт рекомендует заранее определить цели для покупки недвижимости и адекватно оценивать свои возможности. Если жить в квартире планирует один человек, то имеет смысл посмотреть жилье на окраине, даже в жилых комплексах. Если и эта цена окажется слишком кусачей, то стоит обратить внимание на вторичку. Например, если в зоне объекта появляется метро.
В качестве бюджетных вариантов также можно рассмотреть комнаты, переделанные под студии. Чаще всего они продаются в общежитиях. Это самый бюджетный вариант на сегодняшний день. Есть еще апартаменты, коммуналка в них будет ниже, а вот налог на недвижимость — наоборот. Как выбрать своего риелтора и не попасть к черным специалистам?
Вахтанг Хоргуани отметил, что черных риелторов, по сути, не бывает, а вот мошенники в этой сфере — реальный факт. Чтобы подобрать порядочного профессионала, лучше всего обращаться по рекомендации. То есть поговорить со знакомыми, которые уже работали с тем или иным специалистом и могут поручиться за него. Еще один важный факт — посмотреть, где работает риелтор. Лучше всего, если он аккредитован от крупного агентства, которое также можно посмотреть и проверить.
При заключении договора нужно обратить внимание, чтобы все условия и пункты были прописаны и обозначены. Так, например, при заключении договора купли-продажи не должно быть каких-либо штрафных санкций. Есть стоимость услуги, которая просто по факту должна быть оплачена. Во всех агентствах есть как хорошие ответственные сотрудники, так и не очень грамотные специалисты.
Она подчеркнула, что широкие программы льготного кредитования жилья отличаются эффективностью только в кризисное время. Они должны быть временными, так как в долгосрочной перспективе могут негативно сказаться на ценах и доступности жилья. Ранее в ЦБ допустили окончательный запрет рискованных ипотечных схем.
Вместе с тем Моисеев отметил, что Минфин положительно относится к идее поддержать жилищное кредитование за счет введения рассрочки на приобретение недвижимости и за счет ссудных касс. Ранее глава Банка России Эльвира Набиуллина сообщала, что регулятор считает целесообразным распространить адресные программы льготной ипотеки на вторичное жилье для поддержки некоторых категорий граждан.