ст. 929, ст. 934 ГК. 4. Основной обязанностью страховщика является выплата страхового возмещения при наступлении страхового случая в течение 14 дней после предоставления всех необходимых документов путем составления акта о страховом случае. Страховой риск: предполагаемое событие, на случай наступления, которого проводится страхование. Страховая сумма: определенная договором страхования денежная сумма, в пределах которой Страховщик обязуется выплатить страховое возмещение.
Тема 3.2. Урегулирование страхового случая
5.1. Страховой суммой является определяемая договором страхования денежная сумма, в пределах которой Страховщик обязуется выплатить страховое возмещение при наступлении страхового случая и, исходя из которой, определяется размер страховой премии. При наступлении страхового случая страховщик вправе истребовать некоторые документы (перечень см. на рисунке ниже). Страховщик изучает все обстоятельства происшествия и принимает решение о согласии или несогласии выплаты ущерба. 5.1. Страховой суммой является определяемая договором страхования денежная сумма, в пределах которой Страховщик обязуется выплатить страховое возмещение при наступлении страхового случая и, исходя из которой, определяется размер страховой премии.
Статья 965. Переход к страховщику прав страхователя на возмещение ущерба (суброгация)
| Страхование здоровья: споры по возмещению | При отказе произвести выплату страхового возмещения страховщик сообщает об этом страхователю в письменном виде с мотивированным обоснованием причин отказа. |
| Рассмотрение и оплата претензий при страховании грузов | 8.8. Если обнаружится, Страхователь при заключении договора страхования сообщил заведомо ложные сведения, Страховщик имеет право отказать в выплате страхового возмещения, а также расторгнуть договор страхования. |
| Самые важные причины отказа в выплате по страхованию транспортировки грузов | [HOST] | Пунктом 1 статьи 929 ГК РФ предусмотрено, что по договору имущественного страхования страховщик обязуется при наступлении страхового случая возместить причиненные вследствие этого события убытки (выплатить страховое возмещение). |
| Наступление страхового случая. Порядок действий | 8.1. Страховщик имеет право отказать Страхователю в выплате страхового возмещения, если Страхователь: оплатил страховую премию после наступления страхового случая, кроме случаев оплаты страховой премии в рассрочку. |
| Отказ в выплате по ОСАГО в 2023-2024 – Причины отказа от страховой компании и что делать | Выплата страхового возмещения по договору имущественного страхования на условиях полной гибели транспортного средства сама по себе к указанному выше основанию прекращения договора обязательного страхования не относится. Страховой случай. |
Статьи по предмету Страховое право
соглашению сторон страховая премия возвращается Страхователю пропорционально неистекшему сроку страхования за вычетом расходов на ведение дела Страховщика и произведенных выплат страхового возмещения. Выгодоприобретатель не может быть заменен другим лицом после того, как он выполнил какую-либо из обязанностей по договору страхования или предъявил Страховщику требование о выплате страхового возмещения. соглашению сторон страховая премия возвращается Страхователю пропорционально неистекшему сроку страхования за вычетом расходов на ведение дела Страховщика и произведенных выплат страхового возмещения. Однако, не всегда при наступлении страхового случая страховщик обязан произвести выплату. При определенных условиях он вправе отказать в выплате даже тогда, когда страховой случай произошел. Перечень таких оснований для отказа приведен в таблице. Страховая компания располагает значительными ресурсами — человеческими, финансовыми, юридическими — позволяющими затягивать процесс выплаты страхователю. Страховщики, как и любые юридические лица, ведут деятельность для получения прибыли.
Как добиться выплаты при наступлении страхового случая: пример из практики САБ1
Однако на практике наличие страхового полиса не всегда означает полное покрытие возможных убытков, вызванных происшествиями с грузом в период его транспортировки. Между суммой возникшего убытка и размером страхового возмещения далеко не всегда стоит знак равенства. 12.2. Страховое возмещение выплачивается Страховщиком на основании письменного Заявления Страхователя о страховом случае с приложенными документами и страхового акта, составленного Страховщиком. В случае признания претензии обоснованной, выплата страхового возмещения производится в течение 10 (десять) банковских дней, если иной срок не оговорен в договоре страхования, со дня направления Страхователю извещения о выплате. Таким образом, регулирование отношений при неосуществлении страховщиком выплат по договору страхования базируется на применении двух моделей: модель одностороннего отказа от исполнения обязательств (ст. 310 ГК РФ) и модель освобождения от ответственности. 3. Принятие решения Страховщиком о страховой выплате или об отказе в страховой выплате осуществляется в течение 15 (Пятнадцати) рабочих дней с момента представления Страхователем документов, перечисленных в разделе 7 настоящих Правил.
Тема 3.2. Урегулирование страхового случая
| Основания освобождения от выплаты страхового возмещения при имущественном страховании | 1.2. Страхование осуществляется на основе договора страхования (страхового полиса), далее по тексту «договор страхования», заключаемого между Страховщиком и Страхователем в соответствии с законодательством РФ и настоящими Правилами. |
| Как на самом деле должны работать правила ОСАГО. Объясняет Верховный суд | Выплата страхового возмещения. Пошаговая инструкция: правильные действия при повреждении груза перевозчиком для гарантированного получения страховой выплаты. |
| В выплате отказать. О страховании грузов и ответственности перевозчиков | Важно: страховая компания не вправе отказать в выплате по причине утраты им представленных документов на страховую выплату (какого-либо из них), если имеются доказательства получения ею указанных документов. |
| Основания для отказа в выплате страхового возмещения (статьи , ГК РФ) \ КонсультантПлюс | Если по договору страхования застрахована ответственность лица иного, чем Страхователь, последний вправе в любое время до наступления страхового случая заменить это лицо другим, письменно уведомив об этом Страховщика. |
Комментарий к статье 965 Гражданского Кодекса РФ
- Случаи, когда страховщик вправе отказать в выплате
- Рассмотрение и оплата претензий при страховании грузов
- Сообщество
- Статьи по предмету Страховое право
- Самые важные причины отказа в выплате по страхованию транспортировки грузов
Права и обязанности страхователя и страховщика по договору морской перевозки
На основании части 2 статьи 15 Федерального закона от 04. Финансовый уполномоченный рассматривает обращение страхователя и принимает по нему решение в течение пятнадцати рабочих дней с момента поступления такого обращения. Если размер требований превышает 500 000 рублей, то страхователь вправе обратиться в суд с иском о взыскании страховой суммы без предварительного обращения к финансовому уполномоченному. Требуются юридические услуги? Отправьте заявку или позвоните по телефонам:.
Если это не противоречит закону, стороны договора страхования вправе определить и иные условия для отказа в выплате компенсации, например: наступление страхового случая в силу неосторожности страхователя; сообщение ложной информации о застрахованном имуществе или состоянии здоровья страхователя; нарушение порядка информирования СК о нанесении ущерба; нарушение правила о представлении страховщику застрахованного имущества на осмотр. Претензия по страховой выплате и судебный иск Если страхователь считает причину невыплаты возмещения необоснованной, он вправе обжаловать ее, в том числе в судебном порядке.
Однако в отдельных видах страхования, например, в ОСАГО, может быть предусмотрен обязательный претензионный порядок урегулирования спора. Кроме того, такой порядок может быть предусмотрен и договором, независимо от вида страхования. Если такой порядок установлен, перед подачей иска в суд, страхователю необходимо составить в свободной форме имя руководителя СК претензию с: реквизитами договора страхования; обстоятельствами наступления страхового случая и нанесенного в его следствие ущерба; причинами и обстоятельствами получения отказа от СК; обоснованием, почему такой отказ следует считать неправомерным; требованием возместить понесенный ущерб. В судебном порядке гражданин вправе взыскать полную сумму компенсации и моральный вред по ст.
В случае, если грузополучатель не сделает такого заявления перевозчику в установленный срок, это служит основой для отказа в выплате страхового возмещения.
В случае письменного отказа перевозчика от составления акта, акт, удостоверяющий факт утраты и повреждения груза, должен быть составлен с участием представителей независимой организации Торгово-промышленной палаты. Для определения размера ущерба поврежденному грузу должна быть проведена экспертиза центром товарных экспертиз Торгово-промышленной палаты соответствующего рода, либо бюро товарных- экспертиз, и получен акт экспертизы. В акте экспертизы обязательно должно быть указано: - какое количество груза повреждено; - каков процент потери качества груза; - подлежит или не подлежит груз восстановлению и последующему использованию. Если груз был частично или полностью похищен - заявить об этом в правоохранительные органы в течение суток с момента обнаружения хищения груза. Уведомить страховую компанию о произошедшем страховом событии незамедлительно в течение суток, не считая выходных и праздничных дней.
Уведомление возможно осуществить посредством направления телеграммы, факса, написания заявления в страховой компании. Если страхователь является грузополучателем, то все эти действия должны быть совершены страхователем самостоятельно. Если грузополучателем является иное лицо, то страхователь должен обеспечить совершение им вышеуказанных действий. Если товар груз страхователем продан, то право на получение страхового возмещения перешло к покупателю с момента перехода к нему права собственности в соответствии с действующим законодательством. Если в данной ситуации страховое возмещение желает получить страхователь, он должен предоставить в страховую компанию соглашение об уступке права требования на получение страхового возмещения, заключенное между страхователем и покупателем товара.
При обращении за выплатой страхового возмещения страхователь или покупатель груза должен предоставить в страховую компанию следующий пакет документов: 1. Заявление на выплату страхового возмещения в произвольной форме, либо написанное по установленной форме в страховой компании. Коммерческий акт либо акт ТПП, удостоверяющий факт утраты или повреждения груза. Железнодорожная накладная, грузобагажная квитанция, багажная квитанция. Акт экспертизы.
Страховой полис. Справка о возбуждении уголовного дела - в случае, если груз был похищен. Все документы предоставляются в подлинниках. Документы должны быть оформлены в соответствии с требованиями действующего законодательства: - коммерческий акт, железнодорожная накладная, грузобагажная квитанция - порядок оформления предусмотрен Уставом железнодорожного транспорта Российской Федерации; - документы, подтверждающие стоимость товара груза и его реализацию - порядок оформления предусмотрен ГК РФ и законодательством о бухгалтерском учете. В случае, если надлежащим образом оформленные документы, предоставляются в страховую компанию более чем через 2 месяца после страхового события, страхователь грузополучатель дополнительно должен предоставить доказательства отправки перевозчику претензии по факту утраты или повреждения груза.
В этом случае допускается предоставление нотариально удостоверенных копий документов. В случае непредъявления, либо несвоевременного предъявления позднее 6 месяцев с момента составления коммерческого акта страхователем претензии к перевозчику, страховая компания вправе отказать в выплате страхового возмещения. Дата добавления: 2015-12-08; просмотров: 1258; Популярные статьи: Века вооружений. История доспехов.
Напишите заявление, укажите в нем цены на детали ТС. Приложите к заявлению справочные материалы, каталоги, распечатки из Интернета с указанием цен на детали ТС. В случае дальнейшего затягивания процедуры страхового возмещения можно смело обращаться в суд с иском о страховом возмещении, о взыскании убытков и компенсации морального вреда. Сложившаяся практика показывает, что после написания в адрес страховой компании двух — трех мотивированных претензий, проблем с получением положенного страхового возмещения, как правило, не возникает. Если они есть, то их можно решить в судебном порядке. Споры, связанные с неисполнением обязательств по договору страхования финансовых рисков при долевом участии в строительстве объектов недвижимости На практике при заключении договора участия в долевом строительстве параллельно заключается договор страхования финансовых рисков при долевом участии в строительстве объектов недвижимости.
Страховые компании существуют и работают за счет денежных средств, привлеченных от заключения договоров страхования продажи страховых полисов. Денежные средства, полученные от продажи страховых полисов, направляются на погашение задолженностей страховой компании перед своими «клиентами» по выплатам страхового возмещения. Чем позднее страховая компания выплатит страховое возмещение, тем дольше страховая компания пользуется денежными средствами страхователей в своих целях. В настоящей статье, автор, руководствуясь собственной адвокатской практикой, указывает на ключевые обстоятельства и моменты, на которые необходимо обращать внимание обманутым дольщикам при возникновении споров со страховыми компании по вопросам получения страхового возмещения. Введение страховыми компаниями дольщиков страхователей в заблуждение относительно понятия страхового случая — события, на случай наступления которого осуществляется страхование. На основании ст. Статья 942 ГК РФ устанавливает, что при заключении договора имущественного страхования между страхователем и страховщиком должно быть достигнуто соглашение: 1 об определенном имуществе либо ином имущественном интересе, являющемся объектом страхования; 2 о характере события, на случай наступления которого осуществляется страхование страхового случая ; 3 о размере страховой суммы; 4 о сроке действия договора. В соответствии со стандартным договором страхования финансовых рисков при долевом участии в строительстве объектов недвижимости далее — договор страхования , заключаемым между участниками долевого строительства и страховщиком, страховым случаем является невозвращение Должником Страхователю внесенных им денежных средств по Договору участия в долевом строительстве, при условии не принятия Должником мер по передаче квартиры Страхователю и отсутствие подписанного Должником и Страхователем передаточного акта или иного документа о передаче квартиры Страхователю по причинам, не зависящим от страхователя в срок до даты, установленной договором.. То есть, как правило, Договором страхования устанавливается, что страховым случаем является совокупность трех совершившихся событий: 1 невозвращение должником застройщиком страхователю внесенных им денежных средств по договору участия 2 не принятие должником мер по передаче квартиры страхователю и 3 отсутствие подписанного должником и страхователем передаточного акта или иного документа о передаче квартиры страхователю, по причинам, не зависящим от страхователя в срок до даты времени , указанной в договоре. У большинства людей создается впечатление, что, если дом объект долевого строительства не будет построен, то страховая компания выплатит страховое возмещение.
Однако на практике, для получения страхового возмещения должны наступить одновременно следующие обстоятельства: 1 Объект строительства жилой дом не должен быть сдан к сроку указанному в договоре участия в долевом строительстве например: есть только фундамент, не достроены этажи, не отделаны квартиры изнутри и мн. После получения отказа от Застройщика возвратить денежные средства либо истечения 30 дней с момента подачи такого заявления, при наличии наступления совокупности трех выше указанных событий, страховой случай считается наступившим. Большинство страхователей, обнаружив, что обещанный им дом не построен, бегут в страховую компанию с заявлением о наступлении страхового случая, а получив там отказ, в суд — с иском. Но поскольку требования к Застройщику о возврате денежных средств не заявлялись, постольку в удовлетворении исковых требований так же будет отказано.
Отказ в страховой выплате
При требовании страхового возмещения страхователь обязан документально доказать свой интерес в застрахованном имуществе, наличие страхового случая, размер своей претензии по убытку. Основными документами считаются: - для доказательства страхового интереса при страховании груза: коносаменты, железнодорожные накладные и другие перевозочные документы, счета и фактуры, из которых следует, что страхователь имеет право распоряжения грузами; при страховании фрахта: чартер-партии и коносаменты; - для доказательства наличия страхового случая: морской протест, выписка из судового журнала, другие официальные акты с указанием причины страхового случая; в случае пропажи судна без вести: достоверные свидетельства о времени выхода судна из порта отправления и о неприбытии его в пункт назначения в срок, установленный для признания судна пропавшим без вести; - для доказательства размера претензии по убытку: акты осмотра груза аварийным комиссаром, акты экспертизы, оценки и т. Размер убытка определяется представителем страховщика при участии страхователя. В случае разногласия каждая из сторон может требовать проведения независимой экспертизы. Ущерб, компенсируемый по договору страхования грузов, определяется следующим образом: - в случае гибели всего груза выплачивается полное страховое возмещение за вычетом стоимости спасения, если ее возмещение не было предусмотрено договором страхования; - в случае гибели части груза размер страхового возмещения определяется долей страховой суммы пропорционально отношению стоимости погибшего груза к стоимости всего груза; - в случаях, когда груз пропадает вместе с перевозочным средством, размер страхового возмещения рассчитывается аналогично случаю гибели всего груза. Перевозочные средства считаются пропавшими без вести, если со времени их запланированного прибытия прошли 60 суток а для внутренних линий этот срок составляет 30 суток и ко времени подачи искового требования о возмещении убытков никакой информации о них не получено. Время ожидания может быть увеличено до 6 месяцев, если в регионе задержки груза имеют место военные действия, гражданская война, общественные беспорядки и иные события, которые могут быть причиной задержки информации.
Смерть страхователя произошла в результате сепсиса, заражения крови.
При этом непосредственной причиной смерти больного выступает аксиальная дислокация ствола головного мозга, обусловленная его отеком и набуханием в связи с эмболическими церебральными инфарктами в обоих полушариях. Течение комбинированного основного заболевания осложнилось развитием сепсиса в форме септикопиемии. Кушингоидный синдром имеет фоновое значение как важный фактор в общем снижении иммунологической защиты организма. Таким образом, непосредственной причиной смерти послужило заражение крови больного, то есть болезнь заболевание , впервые диагностированное врачом после вступления договора страхования от 26. По общему правилу эти обстоятельства носят чрезвычайный характер или зависят от действий страхователя, способствовавших наступлению страхового случая. Диспозитивность формулировки статьи 964 Кодекса, непосредственно посвященной основаниям освобождения страховщика от выплаты страхового возмещения, позволяет сделать вывод, что такие основания сторонами в договоре могут быть предусмотрены. Исходя из принципа свободы волеизъявления при заключении договора это означает право сторон на установление в договоре иных, кроме предусмотренных законом, оснований освобождения страховщика от выплаты страхового возмещения, к каковым и относится согласованное сторонами по договору страхования возникновение ущерба вследствие хищения транспортного средства с регистрационными документами.
В данном случае суд кассационной инстанции обоснованно не признал наличие в автомобиле регистрационных документов обстоятельством, освобождающим страховое общество от выплаты страхового возмещения, поскольку наступление страхового случая не связано с нахождением в автомобиле документов и оставление их страхователем не способствовало совершению посторонними лицами кражи автомобиля. Отношения между потерпевшим и лицом, ответственным за убытки причинителем вреда , регулируются по правилам главы 59 ГК РФ "Обязательства вследствие причинения вреда", в связи с чем и отношения между потерпевшим страховщиком потерпевшего, ставшего на место страхователя на основании пункта 1 статьи 965 ГК РФ и страховщиком причинителя вреда причинителем вреда регулируются правилами о деликтных обязательствах. В результате дорожно-транспортного происшествия, автомобилю истца были причинены механические повреждения. По факту ДТП было вынесено определение об отказе в возбуждении административного дела в отношении водителя истца, так как он нарушил пункт 10. Кроме того, по факту ДТП было вынесено постановление по делу об административном правонарушении о наложении на второго водителя, участвовавшего в ДТП административного штрафа в размере 500 руб. Согласно сведениям о водителях и транспортных средствах, участвовавших в ДТП обязательная гражданская ответственность этого водителя была застрахована по договору страхования полису , выданному ответчиком. Представитель истца подал в страховую компанию заявление о выплате страхового возмещения, однако ответчиком в выплате страхового возмещения было отказано, в связи с невозможностью достоверного определения степени вины в произошедшем ДТП каждого из водителей.
В связи с отказом ответчика в выплате страхового возмещения, истцом была произведена независимая оценка стоимости ущерба, причиненного транспортному средству в результате ДТП. В связи с отказом ответчика в добровольном порядке произвести выплату страхового возмещения в установленном законом порядке, истец обратился в суд с настоящим иском. В соответствии с пунктом 3 статьи 1079 ГК РФ вред, причиненный в результате взаимодействия источников повышенной опасности их владельцам, возмещается на общих основаниях. Согласно пункту 2 статьи 1083 ГК РФ если грубая неосторожность самого потерпевшего содействовала возникновению или увеличению вреда, в зависимости от степени вины потерпевшего и причинителя вреда размер возмещения должен быть уменьшен. Вопрос о том, является ли неосторожность потерпевшего грубой небрежностью или простой неосмотрительностью, не влияющей на размер возмещения вреда, разрешается в каждом случае судом с учетом конкретных обстоятельств Определение Конституционного Суда Российской Федерации от 21. Исходя из фактических обстоятельств дела обстановки причинения вреда и др. Как следует из материалов дела, по факту ДТП водитель второго транспортного средства, приступив к обгону впереди движущегося транспортного средства, не убедился, что полоса движения, на которую он выезжает, свободна, и своим манёвром он создал помеху транспортному средству, движущемуся по полосе движения, на которую он выезжает в попутном направлении.
Ни в коем случае не консультируйтесь с сотрудником страховой компании по поводу того, что вам указать в заявлении — сотрудник играет не в вашей команде, он никак не заинтересован в том, чтобы у его работодателя возникли крупные финансовые потери. Часто застрахованное лицо обращается к юристу после получения отказа о выплате страхового возмещения. В таком случае необходимо предоставить все документы, относящиеся и к перевозке, и к договору страхования. В ходе консультации юрист определит перечень документов, которые ему необходимы для работы со страховым случаем и решения вашего вопроса. Обращение к юристу во время длящейся судебной тяжбы со страховщиком наименее эффективное, но не безнадежное.
Хотя, конечно, до этого лучше не доводить. Все надо делать вовремя, только тогда вы обеспечиваете надежную юридическую защиту собственных бизнес-интересов. Мошенничество, грабеж или кража груза? Страховая компания, выплачивая страховое возмещение, не просто дарит деньги застрахованному лицу, а взыскивает свои убытки сумму выплаченного возмещения с виновного лица. Это называется переход к страховщику прав страхователя на возмещение ущерба или, если сказать одним словом, суброгация.
Общий порядок суброгации установлен ст. Многие страховые компании неохотно включают в страхуемые риски утрату груза в результате мошенничества. Чаще всего страхуются риски кражи груза и грабежа водителя, перевозящего груз. При утрате груза по вине третьих лиц страховщик может воспользоваться правом на предъявление суброгационного требования только в том случае, если однозначно установлен виновник — вор, грабитель или мошенник. В отсутствие лица, виновного в утрате груза, страховая компания вынуждена относить выплаченное возмещение на свои убытки.
Сумма безусловной франшизы вычитается с выплаты при покрытии размера убытка вне зависимости от его размера. В данном случае страховая компания покроет убыток, но вычтет безусловную франшизу. При страховании международных перевозок следует указать все возможные виды рисков.
Страховщики будут обязаны покрыть ущерб, если произошло крушение транспорта или груз был частично или полностью утерян или испорчен в результате противоправных действий со стороны третьих лиц. В полис также следует включить пункт по возмещению расходов, связанных с розыскными мероприятиями или действиями по спасению транспортируемого груза. Какими правовыми нормами следует руководствоваться Процедура страхования для внутренних перевозок довольно распространена.
Но нужно рассчитывать различные нюансы. Например, согласно законодательству РФ, груз можно застраховать только один раз. Сделать это можно через страховую или транспортную компанию.
За исключением страхования груза при морской перевозке руководствоваться следует нормами, регламентирующими имущественное страхование. К нормам законодательства в РФ, применимым к вопросам страхования грузов, в первую очередь относятся Гражданский кодекс и закон «Об организации страхового дела в РФ». Закон не устанавливает исчерпывающий перечень видов страховых случаев и способов защитить товар ч.
Отказ в страховой выплате
По общему правилу страховая организация при наступлении страхового случая обязана выплатить страховое возмещение, если не установлены предусмотренные законом основания, дающие право отказать в выплате страхового возмещения. 3.1. В силу договора страхования Страховщик обязуется при наступлении страхового случая произвести выплату страхового возмещения Страхователю (Выгодоприобретателю), а Страхователь обязуется уплатить страховую премию в определенные договором сроки. 1. Необходимо отличать понятия "право на отказ" и "освобождение" от страховой выплаты. Правом на отказ страховщик может и не воспользоваться, а освобождение от страховой выплаты означает, что страховщик обязан отказать страхователю в выплате.
Тема 3. Организация страхования грузовых перевозок
В данной статье будут приведены наиболее частые основания, по которым страховая компания отказывает в выплате страхового возмещения при наступлении страхового случая. Таким образом, при обеспечении права на страховое возмещение, выплаченное в порядке суброгации, необходимо помнить о сокращенном сроке исковой давности, который для страховщика исчисляется с того же момента, что и для лица, получившего возмещение. Как указано выше, наступление страхового случая вследствие грубой неосторожности не является основанием для отказа в выплате страхового возмещения в сфере транспортных перевозок. Однако на практике встречаются случаи явного обхода данного ограничения. что делать? Приведенная выше пошаговая инструкция действий при получении отказа в страховом возмещении по ОСАГО требует ряда дополнительных пояснений. Если по договору страхования застрахована ответственность лица иного, чем Страхователь, последний вправе в любое время до наступления страхового случая заменить это лицо другим, письменно уведомив об этом Страховщика.
Получение возмещения по страхованию грузов
За исключением страхования груза при морской перевозке руководствоваться следует нормами, регламентирующими имущественное страхование. К нормам законодательства в РФ, применимым к вопросам страхования грузов, в первую очередь относятся Гражданский кодекс и закон «Об организации страхового дела в РФ». Закон не устанавливает исчерпывающий перечень видов страховых случаев и способов защитить товар ч. Виды перевозок, правила, расценки и прочие условия участники правоотношений могут установить самостоятельно. При международных перевозках в договоре страхования стороны согласовывают право страны перевозчика или выбирают право страны для регулирования страхования ст. Страсбург 17. Страхование грузов в международных перевозках в отдельную группу не выделено и осуществляется по правилам, применяемым ко всем видам товаров.
Данное положение подтверждается законом РФ «О государственном регулировании внешнеторговой деятельности». Морское страхование ГК РФ выделяет как специальный вид страхования. При морской транспортировке грузов, следует руководствоваться нормами, отраженными в Кодексе торгового мореплавания РФ КТМ от 30. При наступлении страхового случая возмещение происходит за счет фондов, сформированных страховщиком из уплаченных премий взносов , а также за счет иных средств ст. В договоре страхования важно четко определить перечень имущества.
При этом бремя доказывания лежит на страховщике, и если он не сможет доказать наличие в действиях пли в бездействии страхователя грубой вины, то обязан выплатить страховое возмещение. В этом отношении показательно следующее дело морской арбитражной комиссии МАК. Груз касторовых семян перевозился морским путем из порта Рени в порт Роттердам. Договор страхования был заключен в САО "Ингосстрах". В пути груз был сильно загрязнен машинным маслом и мазутом вследствие коррозии и прорыва внутреннего трубопровода судна. Выгрузка семян производилась непосредственно в речные баржи, чтобы транспортировать груз дальше. Страхователь, видя, что груз частично сильно загрязнен машинным маслом и мазутом, не принял мер к раздельной выгрузке поврежденного и неповрежденного груза. В результате загрязненные семена были погружены в одну баржу с незагрязненными, что существенно увеличило размер убытка вследствие вторичного загрязнения еще большего количества семян. МАК признала это утверждение "Ингосстраха" законным и отклонила исковое требование страхователя к "Ингосстраху". Это правило твердо проводится в жизнь арбитражной практикой МАК. Так, например, еще в одном деле МАК отказала в иске о выплате страхового возмещения, установив, что после шторма, когда стало известно, что груз подмочен, истец не принял мер к сохранению поврежденного груза и хранил его у себя на складе нераспакованным еще девять дней. По договору морского страхования страховщик обязан возместить страхователю произведенные им необходимые расходы по предотвращению или уменьшению убытков, за которые отвечает страховщик, а также расходы по выполнению указаний страховщика, выяснению и установлению размера убытков, подлежащих возмещению страховщиком. Эти расходы возмещаются пропорционально отношению страховой суммы к страховой стоимости ст. Эта норма обусловлена тем, что указанные издержки, которые можно рассматривать как косвенные последствия страхового случая, производятся страхователем в интересах страховщика для уменьшения размера страхового возмещения. С другой стороны, она побуждает страхователей проявлять максимальную заботливость о застрахованном имуществе как до, так и после наступления страхового случая. Отсутствие подобной нормы, напротив, способствовало бы пассивному отношению страхователя к происшедшему событию, поскольку все убытки от страхового случая, какого бы размера в пределах страховой суммы они не достигли, были бы ему возмещены, между. МАК неукоснительно соблюдает эти требования. Так, в одном из дел на "Ингосстрах" была возложена обязанность по возмещению как суммы уценки лесоматериалов, подмоченных забортной водой, так и расходов, понесенных страхователем при укладке поврежденного леса на решетки для просушки. Страховщик возмещает страхователю не все, а только необходимые расходы. Это условие вызвано тем, что при наличии нескольких вариантов страхователь должен выбрать тот из них, который обеспечит достижение необходимого результата с минимальными затратами.
N 698-О-О и от 15 июля 2008 г. N 562-О-О , то теперь эта позиция Верховного Суда РФ достаточно последовательно проводится судами общей юрисдикции Определение Санкт-Петербургского городского суда от 13 сентября 2010 г. N 12579, Обзор кассационной и надзорной практики по гражданским делам за 2006 г. Таким образом, позиции двух высших судов по вопросу толкования нормы п. Анализ этой проблемы с точки зрения целей правового регулирования страхования общей для данной книги приведен далее, так как этот анализ является одинаковым для всех случаев оснований для отказа в выплате, предусмотренных договором страхования. Основание отказа в выплате как часть описания страхового случая Норма ч. В российском законодательстве имеется единственная подобная норма закона - это ст. Итак, нельзя договором предусмотреть такое основание для освобождения от выплаты, но очень хочется отказать в выплате, если страховой случай наступил вследствие грубой неосторожности страхователя. Поэтому страховщиками была разработана следующая конструкция. Грубая неосторожность страхователя включалась в правила страхования не в перечень оснований для отказа освобождения в выплате, а в исключения таких событий из состава страховых случаев. Нормы ст. Судебная практика по-разному относится к подобным условиям правил страхования. Прежде всего следует выделить случаи, когда в состав описания исключения из страховых случаев грубая неосторожность страхователя включается дословно именно в такой формулировке. Именно так произошло в одном из дел. Судом было признано, что правило ст. N 75 "Обзор практики рассмотрения споров, связанных с исполнением договоров страхования" п. Поскольку данное дело попало в Обзор практики Президиума Высшего Арбитражного Суда РФ, страховщики, наученные этим опытом, стали поступать более осмотрительно. В состав исключений из страхового покрытия уже не включается категория "грубая неосторожность", но приводятся ее конкретные проявления. Например, указывается, что из состава страховых случаев исключаются повреждение имущества в результате пожара, если пожар был вызван нарушениями правил пожарной безопасности; повреждения автомашины при ДТП, которое произошло по вине самого страхователя; угон автомашины вместе с оставленными в ней регистрационными документами. И в таких ситуациях, как и в случае применения ст. Так, в последнее время ни арбитражные суды, ни суды общей юрисдикции не признают, что угон машины с оставленными в ней документами может быть исключен из состава страховых случаев Постановление ФАС Московского округа от 26 ноября 2010 г. N 2-В08-6; Определение Санкт-Петербургского городского суда от 20 декабря 2010 г. N 33-17231 , хотя ранее позиции судов были не столь однозначны. Одним из аргументов, приводимых в пользу невозможности включать в описание страхового случая оставление в машине документов, является указание на то, что страховой случай - это объективно происходящее событие, и действия страхователя, оставившего документы в машине, не устраняют его объективности и поэтому не могут препятствовать признанию события страховым случаем. Последовательно продолжая это рассуждение, мы получим, что действия страхователя вообще не могут повлиять на квалификацию события в качестве страхового либо не страхового случая. Но если бы это было так, страхование ответственности вообще стало бы невозможным, так как при страховании ответственности страховой случай наступает исключительно вследствие действий страхователя и часто по его же вине. Также суды пишут, что угон не находится в причинной связи с оставлением документов в машине, но не ясно, как это соотносится с невозможностью включить данное обстоятельство в исключения из состава страховых случаев. Дела с повреждением имущества при пожаре, вызванном нарушениями правил пожарной безопасности, разрешаются с гораздо меньшей определенностью, чем дела с оставлением документов в угнанной машине. В некоторых случаях суды признают, что нарушение правил пожарной безопасности может являться обстоятельством, исключающим событие из состава страховых случаев Постановление ФАС Московского округа от 29 декабря 2008 г.
Каждое слово или выражение , для которого в какой-либо части настоящих Правил бьшо установлено определенное значение, сохраняет это значение, независимо от того, где встречается данное слово или выражение. Объектом страхования по разделу «Страхование грузов» в соответствии с настоящими Правилами являются имущественные интересы лица, в пользу которого заключён договор страхования, связанные с владением, пользованием, распоряжением грузом, а также, если это предусмотрено договором страхования, с расходами, связанными с транспортировкой груза, и потерей ожидаемой прибыли вследствие наступления страхового случая. Страховыми случаями в соответствии с Разделом «Страхование грузов» настоящих Правил являются свершившиеся события, предусмотренные договором страхования, с наступлением которых у Страховщика возникает обязанность произвести выплату страхового возмещения лицу, в пользу которого заключен договор страхования. Страховым риском является предполагаемое событие, на случай наступления которого проводится страхование. По настоящим Правилам договоры страхования заключаются в соответствии с одним из нижеследующих условий страхования: 2. По договору страхования, заключенному на этих условиях, подлежат возмещению: а убытки от утраты, гибели или повреждения всего или части застрахованного груза, происшедшие в результате: - пожара или взрыва; - посадки на мель, выброса на берег, затопления или опрокидывания судна; - крушения воздушного судна, опрокидьшания или схода с рельсов наземного транспортного средства; - столкновения транспортного средства или груза на этом транспортном средстве с любым внешним объектом; - пропажи морского, речного или воздушного транспортного средства с грузом без вести; - стихийных бедствий, исключая наводнение; - смытия груза волной с борта судна; - выбрасывания груза за борт при пожертвовании грузом при общей аварии; - подмочки груза забортной водой; - падения груза во время погрузки и разгрузки, перегрузки. Если иное не указано прямо в договоре страхования, не признается страховым случаем и Страховщик не возмещает убытки и расходы, возникшие в результате следующих событий: 2. В дополнение к условиям страхования, указанным в пп. Если иное не указано в договоре страхования, по данному риску возмещаются убытки, если в средстве для транспортировки, на котором перевозится груз, находятся исправные устройства записи температурного режима в пути. В рамках настоящих Правил пропажа без вести перевозочных средств с грузом определяется следуюшим образом: пропажа без вести морских и речных судов: судно считается пропавшим без вести, если от судна не поступило никакого известия в течение срока, превышающего в два раза срок, необходимый в нормальных условиях для перехода от места, откуда поступило последнее известие о судне, до порта назначения. Срок, необходимый для признания судна пропавшим без вести, не может быть менее чем 1 один месяц и более чем 3 три месяца со дня последнего известия о судне, а в условиях военных действий не может быть менее чем 6 шесть месяцев; пропажа без вести воздушного судна: воздушное судно считается пропавшим без вести, если оно потерпело бедствие, местонахождение воздушного судна или его обломков не было установлено и поиск которого официально прекращен. Если иное не предусмотрено договором страхования, при страховании на основании настоящих Условий в дополнение к Правилам не являются страховыми случаями и не подлежат возмещению убытки, возникшие в результате следующих событий: 2. Если иное не предусмотрено договором страхования, не являются страховыми случаями и не подлежат возмещению по настоящему Разделу убытки, связанные с: - любым материальным ущербом, причиненным грузу который застрахован или мог бы быть застрахован согласно настоящим Правилам , ухудшение эксплуатационных свойств и качеств груза, даже если такое ухудшение произошло в результате задержки в доставке груза; - полной утратой всего груза, исключающей возможность его выдачи грузополучателю в пункте назначения выгрузки, вьщачи, доставки. Для целей страхования в рамках настоящих Условий будет рассматриваться новый срок доставки груза. Страховой суммой является определенная договором страхования денежная сумма, исходя из которой устанавливаются размеры страхового взноса и страховой выплаты. Страховая сумма устанавливается договором страхования по соглашению сторон. По Разделу «Страхование грузов» страховая сумма не может превышать страховой стоимости, которая определяется как действительная стоимость груза. Договором страхования по разделу «Страхование грузов» может быть установлена страховая сумма ниже страховой стоимости неполное имущественное страхование. В этом случае, если договором страхования не предусмотрено иное, Страховщик возмещает часть ущерба и расходов пропорционально отношению страховой суммы к страховой действительное стоимости Застрахованного имущества «пропорциональная система». Договором страхования может быть предусмотрено, что выплата страхового возмещения при наступлении страхового случая осуществляется в размере причиненных убытков, без учета соотношения страховой суммы и страховой стоимости система «первого риска» , но в любом случае не выше страховой суммы, установленной договором страхования. В договоре страхования по соглашению сторон также могут устанавливаться лимиты ответственности Страховщика предельный размер страховой выплаты на один страховой случай, на объект, на застрахованный риск, на статью возмещаемых расходов и другие. Если в договоре страхования установлен лимит ответственности по одному событию, то сумма возмещения по всем убыткам, вызванным одним и тем же событием такого рода, включая расходы по предотвращению или сокращению убытка, не может превысить этого лимита. Договором страхования может быть установлена франшиза. Франшиза - часть ущерба, которая не подлежит возмещению Страховщиком. Франшиза может быть условной страховщик освобождается от возмещения ущерба, если его размер не превышает размер франшизы, однако возмещает его полностью в случае, если размер ущерба превышает размер франшизы и безусловной размер страховой выплаты определяется как разница между размером ущерба и размером франшизы. Конкретный тип франшизы и ее размер определяется договором страхования. В случае если договором страхования определена франшиза и не указано, какой вид франшизы применяется, то применяется безусловная франшиза. Если одним событием вызвано несколько убытков, то франшиза вычитается только один раз. При этом стихийное бедствие или опасное природное явление рассматривается как одно событие, если его непрерывная продолжительность не превысила 72 часов длящееся стихийное бедствие рассматривается как одно событие если оно вызвано общей причиной и происходит в течение 72 последовательных часов; таким образом, событие, длящееся более этого срока, делится на 72-ух часовые периоды, являющиеся отдельными страховыми случаями с точки зрения применения франшиз и лимитов; пересечение во времени двух и более таких периодов не допускается. После выплаты страхового возмещения страховая сумма лимит ответственности по договору страхования по соответствующему объекту риску уменьшается на размер страховой выплаты, произведенной по данному объекту риску , если иного не предусмотрено договором страхования агрегатная страховая сумма. Страховой тариф - ставка страховой премии с единицы страховой суммы с учетом объекта страхования и характера страхового риска, а также других условий страхования, в том числе наличия франшизы и ее размера. Конкретный размер страхового тарифа определяется договором страхования по соглашению сторон. Под страховой премией понимается плата за страхование, которую Страхователь обязан уплатить Страховшику в порядке и в сроки, установленные договором страхования. Страховая премия страховые взносы уплачивается Страхователем Выгодоприобретателем в валюте Российской Федерации, за исключением случаев, предусмотренных валютным законодательством Российской Федерации и принятыми в соответствии с ним нормативными правовыми актами органов валютного регулирования. Страховщик при определении размера страховой премии, подлежащей уплате по договору страхования, вправе применять разработанные им страховые тарифы. Оплата страховой премии производится путем наличного или безналичного расчета, единовременным платежом или в рассрочку на два и более страховых взносов в размере и сроки, установленные договором страхования. Если иное не установлено договором страхования датой уплаты страховой премии единовременного взноса признается: - дата уплаты денежных средств в кассу Страховщика - при наличном расчете; - дата поступления денежных средств на расчетный счет Страховщика - при безналичном расчете.